Требования к взносу по ипотеке выросли. Чем это грозит покупателям жилья

Требования к взносу по ипотеке выросли. Чем это грозит покупателям жилья

8

Для банков, которые выдают ипотеку на строящееся жилье с первым взносом ниже 20%, ЦБ повышает надбавки. Чтобы избежать их, кредитные организации будут повышать минимальный взнос или ставку.
С 1 июня 2023 года ЦБ повышает надбавки по ипотечным кредитам на покупку жилья с первоначальным взносом (ПВ) менее 20%. Для таких кредитов банки должны формировать большие объемы дополнительных средств.
Что это значит для покупателей жилья, можно ли будет теперь взять ипотеку с первым взносом ниже 20% и к каким последствиям приведет решение регулятора — разбираемся вместе с экспертами.
Что изменится с 1 июня
Как пояснили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Банка России, с 1 июня надбавки распространяются на ипотеку на строящееся жилье с первоначальным взносом ниже 20%, включая льготные программы. При этом «надбавки не распространяются на ипотеку, где показатель долговой нагрузки (ПДН) не выше 60%, при условии, что это кредит с господдержкой и взнос не ниже 20%». По вторичному рынку повышенные надбавки применяются при взносе меньше 15%. Эта норма была введена еще 1 мая, уточнили в пресс-службе.
Сейчас основные льготные программы по ипотеке распространяются в основном на новостройки, а первоначальный взнос по ним ниже 20%. Например, в рамках IT-ипотеки, льготной на новостройки, семейной и дальневосточной минимальный ПВ составляет 15%, а по сельской ипотеке — 10%.
По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, решение регулятора связано с желанием снизить риски в банковской системе (кредиты с низким первым взносом считаются более рискованными) и замедлить темпы роста закредитованности россиян. Тем более что спрос на ипотеку с небольшим первым взносом растет.
Доля ипотеки с низким первоначальным взносом по итогам первого квартала 2023 года впервые превысила половину от всех выдач жилищных кредитов и достигла 51%, об этом сообщалось в недавнем обзоре Банка России. Для сравнения, годом ранее этот показатель был на уровне 38%. Кроме того, регулятор указывал на ухудшение стандартов кредитования в этом сегменте. Поэтому регуляторные ужесточения направлены на охлаждение спроса на ипотеку с низким первоначальным взносом, так как ЦБ видит риски как в закредитованности населения, так и в разгоне цен на жилье за счет доступности такой ипотеки, добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Надежда Караваева.
К чему это приведет
Помимо снижения выдачи ипотеки с небольшим взносом, новые меры регулятора, с одной стороны, приведут к снижению доступности ипотеки, с другой стороны, замедлят рост цен на новостройки и снизят кредитные риски банков, продолжила Надежда Караваева.

По мнению главного аналитика управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Ирины Бабиной, повышение первоначального взноса приведет к снижению доступности жилья для населения. «В первую очередь это коснется наименее обеспеченных слоев населения: низкий первоначальный взнос на фоне роста цен на недвижимость позволял заемщику стать собственником квартиры уже сейчас, без длительного ожидания. Теперь заемщики из данной категории будут вынуждены использовать для оплаты первоначального взноса более дорогие потребительские кредиты и микрозаймы», — пояснила Ирина Бабина.

В связи с этим может возникнуть дополнительный риск, добавил Игорь Додонов. «Заемщик может увеличить размер первоначального взноса до требуемой величины за счет обычного потребительского кредита. Что, соответственно, увеличит его долговую нагрузку», — пояснил аналитик.

Источник: realty.rbc.ru
1 июня 2023 г.

Не можете выбрать?

Оставьте телефон и менеджер перезвонит вам в течении 15 минут, проконсультирует и ответит на все вопросы
Заказать звонок
Наверх
{"mname":"news","id":"314","nowtpl":"main.php","breadcrumbs":"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","bodyclass":"view ip_default"}